中新社12月19日电 据最高人民法院官方微信公众号消息，12月19日，国家金融监管总局、最高人民法院联合发布了一系列金融领域各类纠纷解决典型案例和实证案例。
据了解，国家金融监管总局依托最高人民法院和已建立的“总总”网上诉讼调解对接机制，持续做好金融领域多边纠纷解决工作，切实保护金融消费者合法权益。为充分发挥典型案例在各类金融纠纷解决工作中的示范引领作用，两部门共同精选了一系列金融领域各类纠纷解决典型案例和实证案例，目前已在全国范围内推广使用。能够向公众。这一系列案件体现出以下几个特点：
首先，“法院和行业”在争议解决中的多方面作用变得越来越重要。金融纠纷种类繁多，法律关系复杂。各级人民法院会同金融管理部门，指导行业仲裁组织积极落实相关法律法规和政策要求。在解决金融纠纷过程中，我们将建立“法院+行业”多元纠纷解决机制，既充分发挥司法保障作用，又强调行业资源整合的重要核心作用，形成纠纷解决合力，引发“1+1 2”双优势纠纷解决效应。
二是调解工作的政治方向更加明确。积极落实国家金融领域相关政策要求落实中小企业救助政策，平衡中小企业经营连续性与债权人利益，协商制定切合实际的偿付方案，实现共赢。落实金融服务农业发展政策，有效分散农业风险，有效减少农民因灾损失，体现政策性农业保险的社会保障特色。
第三点是最大限度地发挥调解制度的功能。将社会主义核心价值观融入金融机构各类纠纷解决工作中，运用中立、灵活、多样的调解方式，让金融机构与金融消费者友好、公平地进行协商。他们能够“解开”复杂的纠纷事实和法律关系，找出纠纷解决的焦点，传达法律原理、原理和说理，保存争议解决资源，达成案件解决。可以开创多元化、诚实礼貌解决金融纠纷的新趋势。
四是创新赋能成效显着。在解决金融纠纷时，我们充分利用投诉和辩护样本，引导和鼓励当事人优先采用调解方式解决纠纷。全面、清晰、快速地表述诉求，总结纠纷处理方式，提高了责任主体多、法律关系多重等复杂案件的调解效率和精准度，有利于纠纷高效、实质性、全面解决。
五是“规范促治理”，推动金融矛盾根源治理水平不断提升。我们坚持“了解疾病的早期阶段，防患于未然”的原则。在有效的同时切实化解金融纠纷，要主动向金融消费者普及金融法律知识，让他们了解非法贷款中介的违法日常，深刻认识银行账户借贷、出售带来的现实危害，成为自觉守法的金融消费者，从源头预防和减少纠纷。
金融领域多边争议解决典型案例
案例一：中小企业、小微企业逾期贷款纠纷调解案
——多种“法院+行业”纠纷解决机制助力中小企业纾困。
案例2：非法贷款经纪人“低息”贷款拖欠纠纷调解
——行业调解揭露非法调解套路解决纠纷
案例3：银行账户租赁管理权纠纷调解案
——产业调解通过案例法制教育化解纠纷
案例4：复杂多车交通事故责任纠纷调解案
——以“演示文本”有效化解多起碰撞交通事故纠纷
案例5：甘蔗生产商火灾索赔纠纷调解案
——通过专业调解准确确定损害赔偿金额，保障蔗农权益。
案例6：涉外货物保险纠纷调解案
——行业调解有效化解跨境运输保险纠纷
案例1
中小企业贷款拖延纠纷调解案
——多种“法院+行业”纠纷解决机制助力中小企业纾困。
【案件基本事实】
某公司（中小企业）与银行签订两份《流动资金贷款协议》，贷款总额600万元，期限12个月。由于原材料价格飙升和应收账款拖延，公司面临财务困难，无法偿还到期贷款本金和利息。合同签订两年后，到期本息达283万余元。一家银行在多次催收失败后提起诉讼，要求该公司履行付款义务，将该公司、其连带担保人李先生和抵押贷款担保人陈先生列为共同被告。一审法院判决该公司须限期一次性清偿全部债务，李先生、陈先生承担连带责任。一家公司对此裁决提出上诉。依托最高人民法院与国家金融监督管理局建立的“面对面”网上诉讼调解对接机制，二审法院在征求各方当事人同意后，委托“点对点”调解方式向当地金融纠纷调解机构提供咨询，并就调解过程提供指导。
【调解过程及结果】
接到委托后，金融纠纷调解机构立即与各方展开深入沟通。一家公司表示，目前困难是由于经营业绩出现暂时波动，近年来利润保持稳定，提出分11期还款计划，并表现出强烈的还款意愿。未来可以通过追收应收账款来偿还债务，强制平仓就会导致破产。一家银行对信用风险表示担忧，并要求立即偿还所有债务。李先生质疑连带责任的范围。陈先生担心抵押财产会被法人取消赎回权，有必要明确保修责任范围。调解员采用分层沟通和动态协调n 促进分阶段解决冲突的策略。一是全面核查。仲裁员审阅并核实了该公司近两年的财务报表、应收账款报表、抵押物评估报告，认为应收账款及抵押房产的市场价值足以覆盖债务本金和利息。二是效益风险评估和方案调整。中介机构全面评估银行的信用保护和公司的财务健康状况，制定初步计划并向所有相关方解释收益和风险。一位中介人士告诉银行，“如果要求一次性还款，企业面临的风险是，另外，抵押品提款期限长，贴现率也高，实际还款金额可能不足以覆盖本金和利息，从而延长还款期限。采用分期还款计划，可以收回成本。”全部本金和利息。该中介机构还向某公司指出，其分期付款计划未充分考虑业务波动风险，在签订调解协议时对应收账款优先偿还条款严格遵守调解协议。同时还透露，李先生承担连带责任600万元，陈先生以房产担保其余债务。经过调解员的分析和解释，各方均表示同意该方案，并签订合同。调解员利用各方利益汇聚的窗口期，组织四方当事人进行网上调解。为了改善风险管理和控制，公司必须每月报告其资本流动情况。李先生将对债务承担连带清偿责任。陈先生已将房产抵押并负责登记第二抵押权，保障银行付款优先权。最终，四方当事人签署了调解协议，法院审查了调解协议并出具了调解函，纠纷得到妥善解决。
【典型含义】
该案是一起典型的中小企业与小微企业因经营成本增加、贷款拖欠造成管理困难而引发的纠纷。行业调解机构将积极落实国家对中小微企业的政策救助计划，结合企业真实支付能力和意愿，平衡企业经营连续性和银行贷款利息，协商制定切合实际的还款计划，避免“停贷、停贷”加剧企业经营困难和破产风险。法院审查调解协议后，会立即发出调解书调解函缓解了银行担忧，有力支持营商环境优化和中小企业不断发展。本案中，“法院+行业”多元纠纷解决机制最大限度地发挥了专业协调和司法保护的双重优势，成为高效解决中小企业贷款同类纠纷的实践范例。
案例2
非法贷款经纪人“低息”诈骗导致逾期贷款纠纷调解案
——行业调解揭露非法调解套路解决纠纷
【案件基本事实】
王先生接到贷款经纪人的电话，告诉他可以申请年利率3.8%的低息贷款。王总希望公司加快资金周转。出于必要，我同意让贷款经纪人帮助我申请个人商业贷款并向我提供必要的信息y 贷款。为了满足贷款的资格要求，贷款经纪人将王的信息“打包”，并将申请发送给银行。申请贷款时，王某按照贷款经纪人讲解的“对话技巧”，回答银行工作人员的提问和确认。一旦批准贷款，贷款经纪人将收取贷款金额10%的经纪费。分期偿还贷款后，王先生发现自己无法按时足额偿还贷款，因为贷款的实际利率远高于经纪人承诺的标准，贷款期限也比承诺期限短。王女士向银行投诉称其贷款信息造假，要求降低利率并还款。王先生与银行协商未果，联合向金融纠纷调解机构请求调解。
【调解过程及结果】
金融纠纷调解该机构收到案件后将立即展开调查。经纪人首先确认了贷款经纪人的业务资格，并确认贷款中介与银行之间不存在商业关联。请联系我们进行贷款处理。同时，调解员要求银行对整个贷款流程进行详细检查，发现文件提交和面谈手续都是王先生亲自办理的。银行审查了文件并告知他们合同的关键条款。信贷员还通过实地走访证实，王先生的公司确实存在，且运营正常。一家银行没有批准王先生的申请，因为银行不知道贷款中介的参与，并认为贷款违约是由于王先生的个人原因造成的。调解员建议银行考虑到王先生目前的困难，协商支付这笔款项。剩余欠款。最终，银行同意提供个人分期付款计划，王先生接受了协商的方案。同时，在中介的耐心劝说下，王先生也了解到了非法贷款中介的危害，可能会带来高额费用、个人信息泄露等安全隐患。王先生积极配合银行，并向公安机关报案。
【典型含义】
该案深刻揭示了非法贷款中介机构的违法套路和实际危害，有利于传播金融知识、打击非法中介机构、保护金融消费者权益，凸显了调解机制的积极作用。无良贷款经纪人利用消费者突然需要资金的情况，以“低利率”为诱饵，利用“打包”的分数通过考试银行评级，以高额费用诈骗消费者。这不仅增加了消费者的债务负担的同时，也带来了消费者个人信息泄露等法律风险。调解机构不仅澄清了本案事实，还通过明确的法律解释，提高了消费者对非法贷款中介造成的危害的认识，引导消费者依法维权，充分保障了各方合法权益。该事件提醒金融消费者提高警惕，通过合法金融机构办理信贷业务，并在签订合同时仔细了解条款和条件。银行业金融机构要加强对信贷全流程的监管，防止非法贷款中介侵害消费者合法权益。在消费者访谈过程中，消费者要切实履行信息披露和适当性管理义务，筑牢消费者第一道防线。捍卫金融消费者安全。
案例3
银行账户租赁管理/控制权纠纷调解案
——产业调解通过案例法制教育化解纠纷
【案件基本事实】
王先生前往银行要求补发网银支付工具。银行工作人员在工作过程中发现，王先生并不了解其账户内的交易情况，涉嫌将该账户出租给他人使用。经进一步调查，王先生承认，他一直在朋友的推荐下使用自己的个人账户进行租赁，并按月向rent.ler收费。银行工作人员立即向王先生宣传了相关金融知识，讲解了租赁账户的危险和风险，并按照相关管理规定对王先生账户的网上银行功能采取了控制措施。王先生对银行业务经营不满意，坚持恢复帐户的功能。双方协商未果，共同请求金融纠纷调解机构调解。
【调解过程及结果】
案件被金融纠纷调解机构受理后，调解机构根据真实案例为王先生进行了具体的金融法教育，详细介绍了出租银行账户供不法分子用于电信诈骗、洗钱、赌博等违法犯罪活动的法律含义和潜在风险。我解释道。同时他指出，银行已对王先生的账户采取了行政措施。这些都是合规范围内的风险防控措施，旨在防止不法分子利用账户继续进行违法活动。经过调解员耐心为其讲解法律并警示其风险后，王先生充分认识到自己行为的风险和危害。并立即采取措施注销其账户，停止出租，确保其账户安全。纠纷得到了正确解决。
【典型含义】
实践中，金融消费者常常因缺乏金融法律法规知识而引发纠纷。调解不仅能够高效、便捷、低成本地解决纠纷，而且能够以直接、生动、具体、便捷、有效的方式向消费者明确讲解法律，向消费者传达与案件相关的金融法律知识，具有以案解法、普法的积极作用。该案提醒金融消费者，出租、出借、出售银行账户属于违法行为，极有可能成为电信诈骗、洗钱、赌博等违法犯罪活动的工具。金融机构在日常业务活动中发现账户异常情况时，应及时采取风险防控措施，妥善处理解读引导，运用多种公关方式宣传法律意识，增强金融消费者的法律意识和风险防范意识，防止消费者因缺乏法律知识而受骗或触犯法律红线。
案例4
复杂多车交通事故责任纠纷调解案件
——以“演示文本”有效化解多起碰撞交通事故纠纷
【案件基本事实】
陈先生驾驶的一辆普通摩托车与唐先生驾驶的一辆客车相撞。摩托车翻倒后与兰先生驾驶的汽车相撞，造成交通事故，陈先生受伤，三辆车严重受损。交警派出所认定，陈先生和谭先生对这起事故负有同等责任，兰先生没有责任。唐某为该车向A保险公司购买了机动车强制保险和商业保险他开车。冉先生已为其驾驶的车辆购买了B保险公司的汽车责任强制保险和商业保险。陈先生所乘坐的两轮摩托车是通过向C保险公司购买了自费运输保险购买的。事故发生后，当事人就赔偿责任产生了争议，但协商无果而终。陈先生将谭先生、A保险公司、B保险公司告上法庭。
【调解过程及结果】
法院经听取陈先生的陈述并初步审查证据后，认为该案涉及多个责任方、多重法律关系，案情复杂。为帮助当事人清晰表达诉求，准确识别责任方和赔偿要素，指导陈先生利用要素投诉模型的文字，快速明确医疗护理费用金额。nses、赔偿项目和测试名称等，高效完成索赔摘要和事实陈述，并为进一步处理创建清晰的框架。考虑到该纠纷涉及保险保障等问题，经当事人同意，法院利用最高人民法院和国家金融监管总局建立的“直接”网上诉讼和调解对接机制，委托金融纠纷调解机构进行初步调解。
首先，要素防御精准聚焦冲突。收到材料后，仲裁员命令陈先生、A保险公司和B保险公司填写要素抗辩表。调解员迅速识别出本案存在的问题，并通过系统对当事人提出的申诉和争论进行比对和整理。即如何判定陈某的伤是否属于永久性伤残以及伤残程度是多少他可以要求赔偿。同时，检方声称Tan和Phan Lan不负有责任，也对车辆造成了损坏。为了便于“普遍”解决与这起事故相关的争议，仲裁员决定将谭和兰的汽车损坏纳入和解范围内。经当事人同意后，通知冉某及B保险公司参与调解。
二是解决残疾分级认证问题的“技术咨询”。对于陈的伤势是否属于伤残，各方都有不同的看法，但大家都同意，确定伤残级别既费时又费钱。对此，调解员向各方介绍了“技术磋商”机制。这意味着专业法医专家将在评估后就该事件是否符合残疾资格发表咨询意见。如果规则不服的，可以请求法院裁决。征得利害关系人同意后，驻地法医对陈先生的伤情进行了检查，确定属于10级残余伤残。他就是否属于这种情况提出了咨询意见。经法医详细解释后，各方当事人均同意咨询意见，决定不要求进行残余伤残评估，并同意按照10级残余伤残进行调解。
三是专业行业调解有利于纠纷高效化解。根据咨询结论，仲裁员结合医疗费、车损修理费等证据，按照分项样板文本组织的框架，一一计算了陈某、唐某、冉某的损失详情，并制作了直观的赔偿表，明确列出了赔偿项目、责任比例、赔偿金额等。各责任方的具体金额，让复杂的赔偿计算一目了然。最终，双方在六个月内就赔偿问题签署了调解协议。各方均自愿遵守协议条款，争议得到妥善解决。
【典型含义】
本案是一起多车相撞引发的机动车交通事故责任纠纷案。这些纠纷往往具有事故责任划分复杂、赔偿主体多样、计算方法繁琐等特点。本案中，法院采用“会场到会场”线上调解诉讼对接机制，委托保险领域行业调解组织通过人民法院调解平台开展前置调解，充分发挥要素范本文本的示范引领作用，推动保险领域高效实质性“调解”。法院利用要素诉状范本，引导当事人及时、规范、完整地表达诉求，降低了当事人的诉讼门槛和代理成本。调解员利用要素辩护范本，指导各责任方以具体方式应诉、表达意见、披露相关信息。这使得调解员更容易快速缩小争议焦点，查明无可争议的事实，聚焦根本分歧。通过“技术咨询”机制，可以快速就伤残相关问题提供专家意见，准确解决各方关切，通过可视化表格清晰呈现赔偿方案，提高复杂案件调解的效率和准确性，本案的成功解决依赖于基于要素的复杂车祸事故解决模型。责任纠纷。充分体现了文本的优势作用，为处理类似案件提供了有用的参考资料。
案例5
甘蔗生产企业火灾索赔纠纷调解案
——通过专业调解准确确定损害赔偿金额，保障甘蔗生产者权益。
【案件基本事实】
某地区甘蔗种植户黄先生为自己的甘蔗购买了非寿险公司的综合保险。同年1月26日，黄先生正在耕种的甘蔗地发生火灾，该事件立即向综合保险公司报案。由于正值春节假期，保险公司于1月28日安排理赔员来到现场检查。经调查，保险公司确定甘蔗秆在事故中受损，生长点并未死亡。这损坏率15%，损坏金额23400元。黄认为，甘蔗在大火中被严重烧毁，留在原地的甘蔗已经没有机会生长。最初，保险公司没有进行现场检查，而是要求非寿险公司按照15.84万元的总损失标准进行理赔。双方存在严重分歧，多次谈判未果。在征得黄先生同意后，该财险公司向当地保险业调解组织提出调解请求。
【调解过程及结果】
行业调解组织接到案件后，迅速对案件中的纠纷进行了处理，并一一化解。首先，黄先生提出财产保险公司未进行初步现场检查的问题。仲裁员指出，非寿险公司必须履行其义务及时调查并确定损失，但本案中，调查的拖延并未对损失确定结果产生实质性影响。其次，黄先生认为财产保险公司的定损结果与实际情况不符。仲裁员审查了《甘蔗保险全损保险部级标准》，并通过引入同一标准《灾害类型及定损标准》第二条中“火灾”的定损率，将甘蔗成熟期定损率分为三个等级。其中，第一阶段为“甘蔗茎部受害，顶端有绿叶，生长点不枯萎”，受害评定率为15%。第二阶段是“甘蔗茎严重受损，甘蔗汁溢出，尖端无绿叶，甘蔗生长点腐烂枯萎”d”，定损率为40%。第三级为“甘蔗无毁坏价值”，定损率为100%。仲裁员利用事故现场照片、视频等客观信息，全面考察火灾前后甘蔗生长状况。中介机构根据行业经验，核实确定了被保险人的实际损失，并按照第二级标准定损率提出和解方案。经过与调解员多次协商，双方最终达成一致，按照固定损失率40%进行赔偿。
【典型含义】
这是专业调解组织维护政策性农业保险农民权益的典型案例。农业保险保单作为分散农业风险的重要工具，其核心价值在于准确定损、合理赔付。切实减轻农民因灾害造成的损失。本案中，调解组织根据当地政策制定的农业保险损失评估标准，客观明确了火灾损失范围，既避免了保险公司因赔偿犹豫不决而损害农民权益，又避免了偏离保险初衷的过度赔偿，实现了农业保险合同与实际损失的准确对应。该案例也提醒保险公司在处理农业保险理赔时，要改进政策姿态，强化责任，优化理赔服务，根据定损标准和受影响农户的实际损失，合理定损和赔付，切实体现政策性农业保险的社会保障特点。e.
案例6
涉外资货物保险纠纷调解案
——行业调解有效化解跨境运输保险纠纷
【案件基本事实】
某国家贸易公司委托集装箱船公司运输的一批大蒜，在港口运输后，通过一家国际货运公司，由非人寿保险公司投保了“与冷藏货物海上运输有关的一切险”。被保险人是外国受益公司。货物到达目的港后，收货公司因损坏而拒收。该商业公司向非人寿保险公司提出保险索赔，声称已获得书面证明。保险合同项下被保险人权益的转让，非寿险公司以商业公司不是保险保单所有人为由拒绝赔偿。冰冷，货物损坏原因及损失程度不明。双方协商未果，贸易公司提起诉讼，要求财产保险公司赔偿保险合同约定的货物损失。诉讼在原海事法院提起，利用最高人民法院与国家金融监督管理总局建立的“直接”诉讼耦合机制和网上调解，经双方同意，法院向当地金融纠纷调解机构提出诉状后，将采用“点对点”的形式委托初步调解。
【调解过程及结果】
由于本案涉及航运、贸易、海上保险等专业领域，调解组织将指定一位具有海上保险经验、外语水平较高的专业调解员处理本案。调解员将与双方进行“背靠背”多次沟通，充分了解案件情况。该非寿险公司表示，接到事故通知后，该公司立即委托国外检验机构到收货港进行检验，确认冷藏海运集装箱没有损坏或缺陷。假定产品的损坏与产品本身的所有权有关，经检查确定产品仅部分损坏。中介机构确认了某贸易公司的各项重要信息，并确认该贸易公司是提单的发送方，并通过转让某收货公司的权益合法取得了权利。同时发现，某贸易公司因收货人拒绝收货而索赔全损。t 货物。随后，仲裁员澄清，根据《中华人民共和国海商法》的相关规定，海上货物运输保险合同权利可以半方式转让。特定的商业企业有资格作为申请人。根据保险合同的条款和条件，决定由人寿保险以外的特定保险公司负责赔偿。但非寿险公司认为，根据保险条款和条件，损失范围应限于实际损失，因受保人拒绝而造成的损失增加不属于保险范围。调解员继续指导双方客观考虑损失事实，建议财产保险公司履行合同约定的赔偿义务，并建议财产保险公司企业应放弃全额赔偿请求，并按产品损坏部分的实际价值提出索赔。最终，在调解员的协调下，双方达成了协议。
【典型含义】
本案是一起典型的涉外海上货物保险理赔纠纷，涉及海商法、国际贸易规则、跨境检验等专业领域。工业调解注重“经验+效率”，以原告是否适合为基础。准确厘清贸易本质，科学缩小损失范围，避免冗长的涉外诉讼程序，为“一带一路”贸易提供可复制的争议解决方案。该案例提醒保险公司加强海外保险业务专业能力建设，积累解决海外保险纠纷的经验，充分利用行业管理的专业优势。必要时进行调解，发挥行业协同效应，积极配合法院做好源头管控。这个案例充分说明了行业调解在解决问题中的作用。跨境金融纠纷的专业价值对于完善各类涉外保险纠纷解决机制、保障国际贸易顺畅具有重要的实证意义。 【编辑：张艳玲】
从文本到生态，中国互联网出版海外史续写新篇章
创新成果正在快速落地，我国创新已到了关键时刻。
2026年研究生入学考试今天开始，将有343万人参加。
共享农机进军蔗海中国制糖业机械化加速
新疆发改委党组书记文华：新疆将巩固打造“五个战略阵地”，构建优势突出的现代产业体系。
随着寒流持续，冻伤病例不断增加。专家有解释如何保护自己吗？
加快提升新型高质量战斗力，为我国强大军事力量注入“新”动力。
以共同愿景为驼铃创造新语言
长期稳定快速发展：西藏和新疆的“十五五”规划
从“不确定”到“永恒”，河流的防洪应对
当工程的力量与美丽的景观相遇
外国人在中国玩得不亦乐乎，“免签朋友圈”又扩大了，一生至少要去乌鲁木齐一次！
日本孤儿大原智二：培养善意，胜于繁衍善意。我的心始终牵挂着中国。
为什么献400毫升血可以，但失去400毫升却很危险毫升血？
国际组织纷纷上调增长预期，中国经济基本面乐观。
“零含量”磷虾油毁了通冷潭的声誉
2026年春节吉祥物“奇骑驰骋”发布